Simuladores de Financiamento

Os simuladores de financiamento da HVR ajudam a perceber quanto custa um empréstimo antes de falar com o banco. O simulador de crédito habitação calcula a prestação com Euribor e spread ou taxa fixa, a TAEG com seguros e comissões e o mapa de amortização completo. Os simuladores de empréstimo empresarial, leasing, TAEG e juros compostos estão em preparação.

Simuladores disponíveis

• Simulador de Crédito Habitação 2026 — prestação mensal com taxa variável, fixa ou mista, seguros, comissão de abertura, TAEG, total de juros e mapa de amortização. Permite comparar cenários lado a lado.
• Empréstimo empresarial (em preparação) — custo total de um financiamento para a empresa, com comissões e encargos.
• Leasing e renting (em preparação) — comparação entre leasing financeiro, renting e compra direta.
• Comparador TAEG (em preparação) — até três propostas de crédito lado a lado.
• Juros compostos (em preparação) — crescimento de um capital com entregas mensais.

Conceitos que o simulador usa

A TAN é a taxa de juro nominal do contrato. Na taxa variável é a soma do indexante, normalmente a Euribor a 3, 6 ou 12 meses, com o spread do banco, e a prestação é revista a cada período do indexante. A TAEG junta aos juros as comissões, os seguros exigidos e outros encargos, e é por isso o número certo para comparar propostas de bancos diferentes.

Limites do Banco de Portugal ao crédito habitação

Para contratos cuja avaliação de solvabilidade ocorra a partir de 1 de agosto de 2026, a Recomendação Macroprudencial n.º 1/2026 do Banco de Portugal recomenda que os bancos não concedam:

• crédito para habitação própria e permanente acima de 90% do menor valor entre o preço e a avaliação do imóvel, nem acima de 80% para outras finalidades (LTV, art. 5.º);
• crédito que leve a prestação de todos os empréstimos acima de 45% do rendimento líquido mensal (DSTI), com uma margem de até 10% do crédito concedido em cada semestre (art. 6.º);
• prazos acima de 40 anos para mutuários até 35 anos, ou de 35 anos para mutuários mais velhos (art. 7.º).

Os valores dos simuladores são indicativos e não são propostas de crédito. Para decisões de financiamento da empresa, fale com a HVR sobre o serviço de CFO externo.